Naujienos
ERGO pradeda pardavinėti investicinį gyvybės draudimą
2004-12-06
Nors šiuo metu tik kas 80-tas Lietuvos gyventojas apsidraudęs investiciniu gyvybės draudimu, 42,3% jaustųsi saugiau įsigiję šį draudimą. Be to, net 13,1% gyventojų žada draustis investiciniu gyvybės draudimu. Tai parodė bendrovės "ERGO Lietuva gyvybės draudimas", pristatančios investicinį gyvybės draudimą, užsakymu atlikta apklausa. Visuomenės nuomonės tyrimų rezultatai leidžia teigti, kad nors lietuviai dar laikosi gana konservatyvaus požiūrio į investicijas, ilgainiui jie ketina patikėti savo lėšas šiuolaikiškiems taupymo būdams.
Šių metų lapkritį visuomenės nuomonės ir rinkos tyrimų centras "Vilmorus" apklausė 1000 Lietuvos gyventojų apie jų taupymo įpročius bei požiūrį į investicijas ir draudimą. Paaiškėjo, kad net 42,3% Lietuvos gyventojų jaustųsi saugiau apsidraudę investiciniu gyvybės draudimu. Tačiau šiandien šį draudimą tėra įsigiję tik 1,25% gyventojų. Labiausiai už šį draudimą pasisako namų šeimininkės (net 63,8% jaustųsi saugesnės), 30-39 amžiaus grupė (55,6%), moksleiviai ir studentai (55,3%), specialistai (53,3%), aukštesnes nei 500 lt pajamas vienam šeimos nariui gaunantys asmenys (51,3%). Įsigiję šį draudimą saugiau nesijaustų vyresnio nei 60 m. amžiaus žmonės (29,2%), pensininkai (29,6%), nebaigtą vidurinį išsilavinimą turintys asmenys (35,6%).
Net 13,1% gyventojų pasakė ketinantys draustis šiuo draudimu. 19,9% sakė, šiuo metu nežinantys ar drausis investiciniu gyvybės draudimu, o 67%, tvirtino to neketiną daryti. Draustis ketina specialistai (35,2%), 30-39 m. amžiaus grupė (24,4%), virš 500 litų pajamas vienam šeimos nariui turintys asmenys (23,3%) ir aukštąjį išsilavinimą turintys respondentai (20,9%). Šio draudimo neketina įsigyti pensininkai (84,7%), vyresni nei 60 m. gyventojai (84,4%).
Renkantis investicinį draudimą gyventojams svarbu patikima bendrovė (77,1%), draugų, pažįstamų patarimai (25,1%), patraukli kaina (22,9%), kokybiškas aptarnavimas (15,7%) ir kiti veiksniai (1%).
Požiūris vis dar konservatyvus
Paklausus kur investuotų savo lėšas, 62,4% atsakė, kad į nekilnojamą turtą, 33,7% rinktųsi indėlį banke, 11,4% akcijas ir obligacijas, 9,7% draustųsi gyvybės draudimu. Tarp kitų galimybių investuoti daugelis respondentų minėjo investiciją į vaikus. Į gyvybės draudimą investuotų 30-39 m. amžiaus grupė (17,2%), specialistai (15,4%) ir tarnautojai (15,2%).
Beveik du iš trijų Lietuvos gyventojų rinktųsi investicijas į mažos rizikos fondus (61,3%), 35% investuotų į vidutinės rizikos fondus ir tik 3,7% būtų linkę patikėti savo pinigus didelės rizikos fondams. Konservatyviausi yra vyresni nei 60 m. gyventojai (75,5%), pensininkai (74,9%), nebaigtą vidurinį išsilavinimą turintys asmenys (71,8%). Be to, moterys yra linkusios mažiau rizikuoti nei vyrai (63,7% ir 58,3%).
Tuo tarpu rizikingus fondus rinktųsi specialistai (12,6%), aukštąjį išsilavinimą turintys žmonės (8,5%), jaunesni nei 29 m. amžiaus žmonės (8,1%) ir vyrai (4,5%).
Rinka augs
"Augant šalies ekonomikai ir gyventojų pajamoms, keičiasi taupymo įpročiai, dėl šios priežasties vis daugiau žmonių pasirenka alternatyvius taupymo būdus t.y. daugiau domisi šiuolaikiškomis investicijų galimybėmis",- sako AB „ERGO LIETUVA GYVYBĖS DRAUDIMAS“ generalinis direktorius Valdas Cicėnas. Europos Sąjungos šalyse senbuvėse vidutinė gyvybės draudimo rinka tenkanti vienam gyventojui yra 1230 JAV dolerių, tuo tarpu Vidurio ir Rytų Europoje šis skaičius yra 33 JAV doleriai. Lietuvoje vienam gyventojui tenkanti gyvybės draudimo įmoka yra 20 JAV dolerių. Anot V. Cicėno, Lietuvos gyventojų apklausa taip pat rodo, kad rinkos potencialas dar neišnaudotas, nes daugelis laiko šį draudimą naudingu ir planuoja jį įsigyti. ERGO draudimo grupė prognozuoja, kad Lietuvos gyvybės draudimo rinka per ateinančius dvidešimt metų išaugs dešimt kartų. ERGO pristatydama investicinį gyvybės draudimą žada iki kitų metų pabaigos užimti 5-10% investicinio gyvybės draudimo rinkos.
Du zuikiai vienu metu
"ERGO Lietuva gyvybės draudimas" siūlomas investicinis draudimas yra naujas rinkoje produktas ir pirmas šios bendrovės investicinis draudimas. Jis apima gyvybės draudimą, papildomas kritines ligas ir draudimą nuo nelaimingų atsitikimų, kurių apimtis pasirenka draudėjas.
Pagrindinis ERGO produkto pranašumas yra lankstumas. Draudėjas sutarties galiojimo metu gali pasirinkti įmokų mokėjimo dažnumą ir dydžius, nėra jokių pradinių atskaitymų ar minimalaus įmokų mokėjimo laikotarpio, taikomas patogus mokėjimų grafikas ir dydžiai. Papildomai gali būti apdrausti ir kiti šeimos nariai: sutuoktinis, vaikai, tėvai, broliai, seserys, seneliai ir anūkai. Kartu apdraustų asmenų skaičius neribojamas.
Draudimo trukmę pasirenka draudėjas. Minimali draudimo trukmė - 10 metų. Kai draudimo trukmė 15 metų arba daugiau, tai pasibaigus draudimui išmokama visa sukaupto kapitalo vertė.
Minimali pradinės įmokos suma - 300 eurų. Minimali eilinė įmoka 20 eurų.
Šis draudimas turėtų sudominti aktyvius, išsilavinusius ir racionalius gyventojus, kurie rūpinasi savo ir savo artimųjų ateitimi bei šiuolaikiškais taupymo būdais. "Žmogus pasiryžęs investuoti "pagauna du zuikius": taupo savo pinigus ir apdraudžia save nuo netikėtumų. Be to, įsigijus šį draudimą taikomos mokestinės lengvatos",- sako V. Cicėnas.
Patikės tarptautiniams fondams
ERGO taip pat pristato visiškai naujus rinkoje investicinius fondus, kuriuos galės pasirinkti įsigiję investicinį gyvybės draudimą asmenys. Šiuo metu siūlomi keturi MEAG ir du Trigon Capital investiciniai fondai (investavimo kryptys): MEAG EuroMediorent (Europos obligacijų fondas), MEAG EuroRent (Europos obligacijų fondas), MEAG EuroInvest (Europos akcijų fondas), "MEAG GlobalChance" (Globalus akcijų fondas), "Trigon Vidurio ir Rytų Europos" fondas (Vidurio ir Rytų Europos vertybinių popierių fondas) ir "Trigon antrosios bangos" fondas (Investuojama į šalių kandidačių, kurios prie ES prisijungs antruoju etapu, bendrovių akcijas ir obligacijas). Be to, klientams numatyta galimybė investuoti į Lietuvos Respublikos Vyriausybės vertybinius popierius. MEAG ("MUNICH ERGO Asset Management GmbH") yra viena didžiausių Europos finansų srities turto valdymo įmonių. Ji valdo "ERGO" draudimo grupės ir perdraudimo kompanijos "Münchener Rück" investicinį kapitalą, taip pat, parduoda investicinius produktus privatiems asmenims ir įstaigoms. MEAG valdomas kapitalas viršija 140 mlrd. eurų.
Sumokėtos įmokos investuojamos į draudėjo pasirinktas investavimo kryptis iš bendrovės siūlomo sąrašo. Investavimo kryptyse kaupiamas kapitalas apskaitomas sąlyginiais investiciniais vienetais. Visos investicinės pajamos ar visas nuostolis, gauti investuojant draudėjo lėšas, keičia draudėjo sukaupto kapitalo vertę. Iš sukaupto kapitalo kas mėnesį atskaitomi sutartyje nustatyti sutarties, kapitalo administravimo ir rizikos mokesčiai. Investavimo kryptį galima bet kada keisti.
Apie ERGO draudimo grupę
ERGO draudimo grupė yra viena didžiausių draudimo grupių Lietuvoje. Ji priklauso Vokietijos ERGO draudimo grupei, kuri jungia daugiau kaip 40 draudimo kompanijų 22 Europos šalyse. Šiuo metu ERGO draudimo grupė platina apie 60 draudimo produktų verslui ir gyventojams. AB „ERGO LIETUVA GYVYBĖS DRAUDIMAS“ buvo įkurta 1995 m. ir yra seniausia Lietuvoje veikianti gyvybės draudimo bendrovė.
